Bancario

Reclame aunque su hipoteca sea antigua o ya este pagada.

Al tratarse de una nulidad de pleno derecho, debido a que la cláusula de los gastos inserta en los préstamos hipotecarios que ofertan las entidades financieras es abusiva, no existe un plazo prescripción para su reclamación.

Por tanto, no importa que su hipoteca se suscribiera hace décadas o que esta esté cancelada. Está en su derecho a reclamar los gastos hipotecarios a su banco.

Las cláusulas de gastos hipotecarios pueden ser declaradas nulas por abusivas puesto que se insertaron en el préstamo en contra de las exigencias de la buena fe, causan un perjuicio al consumidor y generan un desequilibrio importante de los derechos y obligaciones de las partes que se derivan del préstamo. Además, esta cláusula es abusiva debido a que el banco o caja de ahorros carga sobre el consumidor gastos que tendrían que haber corrido por su cuenta.

Reclame a su banco la nulidad de su cláusula de gastos hipotecarios.

¿Cuánto dinero puedo recuperar? Las cantidades a reembolsar por el banco suelen oscilar 800 € y 2 000 €*.

*Estas cantidades son orientativas.

¿Qué tengo que hacer?

Usted solamente tendrá que facilitarnos la siguiente documentación:

• Copia de su escritura de préstamo hipotecario.
• Las facturas por los gastos que le hicieron abonar: Notaría, Registro de la Propiedad, Gestoría y la Sociedad tasadora.

Del resto nos encargaremos nosotros. Le asignaremos un ABOGADO y un PROCURADOR que se encargarán de su caso (ya que de lo contrario su banco no lo tomará en consideración).

No es necesario que realice ninguna provisión de fondos.

A ello debe añadirse que en la cláusula no se especifican las gestiones que se van a llevar a cabo, ni tampoco se concretan las causas por las que se causa el devengo de esta comisión. Esta indeterminación causa un desequilibrio importante, en detrimento del consumidor.

Por tanto, en aquellos casos en los que la entidad bancaria no pueda demostrar que esa comisión obedece a unos servicios y gastos efectivos y reales, la cláusula por la que se impone la comisión de apertura puede ser declarada abusiva y, en consecuencia, se produce su nulidad de pleno derecho. El banco ha de devolver las cantidades junto con el interés legal.

Además, no existe un plazo de prescripción para su reclamación, por lo que puede reclamar aunque su hipoteca sea antigua o ya esté cancelada.

El porcentaje de la comisión de apertura suele variar del 0,50% al 1% del dinero prestado.

*Estos porcentajes son orientativos.

¿Qué tengo que hacer?

Usted solamente tendrá que facilitarnos la siguiente documentación: copia de su escritura de préstamo hipotecario.

Del resto nos encargaremos nosotros. Le asignaremos un ABOGADO y un PROCURADOR que se encargarán de su caso.

No es necesario que realice ninguna provisión de fondos.

De esta forma, podrá reclamar la devolución de los intereses que excesivamente ha pagado, también el seguro y comisiones si los hubiere, si bien tendrá que abonar igualmente el importe que le quede por pagar hasta el capital prestado, si es que no lo ha devuelto ya.

¿Qué tengo que hacer?

Usted solamente tendrá que facilitarnos la siguiente documentación: copia del contrato de la tarjeta, así como los recibos o liquidaciones correspondientes a la misma.

Del resto nos encargaremos nosotros. Le asignaremos un ABOGADO y un PROCURADOR que se encargarán de su caso.

En definitiva, la sentencia señala que la declaración judicial del carácter abusivo de una cláusula debe tener como consecuencia el restablecimiento de la situación en la que se encontraría el consumidor de no haber existido dicha cláusula.

Reclame a su banco la nulidad de su cláusula suelo. Podrá recuperar la totalidad de las cantidades indebidamente abonadas hasta ahora, y reducirá la cuota mensual a pagar.

Reclame, además, aunque su hipoteca sea antigua o ya esté pagada.

Al tratarse de una nulidad de pleno derecho, debido a que la cláusula suelo inserta en los préstamos hipotecarios que ofertan las entidades financieras es abusiva, no existe un plazo prescripción para su reclamación.

Por tanto, no importa que su hipoteca se suscribiera hace décadas o que esta esté cancelada. Está en su derecho a reclamar la diferencia por aplicación de la cláusula suelo así como los intereses legales.

Ejemplo práctico:

• Interés pactado con su banco: Euribor (0.49) +0.65 =1.14 %
• Cláusula suelo: 3%
• En una hipoteca de 150.000€ a 30 años estaría pagando, con la cláusula suelo, una cuota mensual de 632.41€, mientras que sin dicha cláusula suelo, la cuota sería de 492.17€.

¿Qué tengo que hacer?

Usted solamente tendrá que facilitarnos la siguiente documentación:

• Copia de su escritura de préstamo hipotecario.

Las cláusulas suelo pueden anularse por falta de transparencia en la mayoría de los casos.

Del resto nos encargaremos nosotros. Le asignaremos un ABOGADO y un PROCURADOR que se encargarán de su caso.

No es necesario que realice ninguna provisión de fondos.

Los seguros de vida tienen habitualmente un periodo de cobertura anual, esto es, una prima de seguro por cada año (en lugar de una prima única para 30 años), que en su caso puede renovarse en años consecutivos a voluntad de las partes.

Condicionar la concesión de un préstamo hipotecario a la contratación por parte de los prestatarios de uno o varios seguros de vida con la entidad prestamista o empresa de su mismo grupo, es una práctica que está prohibida por la normativa comunitaria europea, incluso si no se trata de un seguro a prima única.

La contratación de este tipo de seguros de vida a prima única, en la mayoría de los casos, viene acompañado de un el proceso de comercialización que adolece de falta de transparencia y de la información necesaria para su comprensión.

Los intereses que genera el pago de la prima única financiada pueden duplicar el coste de contratación, sin perjuicio del hecho de que se esta pagando por una cobertura a 30 años vista. Haciendo un paralelismo con los seguros de vehículos, es como si pagásemos a la compra del vehículo un seguro de accidentes por tiempo de 20 años, y pagásemos esos vente años de una sola vez junto con la compra del coche, además de los intereses que supondría la financiación de dicho pago.

Esta práctica supone una clara vulneración de los derechos e intereses de los consumidores de acuerdo con lo dispuesto en la legislación aplicable y debe considerarse abusiva, y, por tanto, nula. La nulidad dará derecho al consumidor al reembolso de la prima no consumida (la parte proporcional de los años que no han transcurrido pero que se han abonado), además de obtener el reintegro de los intereses que se han venido pagando como consecuencia de dicha prima única financiada.

Ejemplo práctico:

• Hipoteca de 140.000 € suscita en abril de 2012 con un plazo de amortización de 35 años.
• Seguro de vida de prima única financiada: 10.000 €.
• Si Ud. reclama en abril de 2023, su banco le tendría que devolver aproximadamente 7.000 €, más los intereses legales devengados desde 2012 que, en este caso práctico, ascenderían a 2.500 € aproximadamente.

Por tanto, el banco quedará obligado a demostrar que informó al cliente del último valor disponible y de cuál había sido la evolución del IRPH de las cajas de ahorros y las entidades durante los dos años anteriores a la celebración de los contratos de préstamo hipotecario.

Con esta información el cliente debería haber podido comparar entre el cálculo del IRPH de las cajas de ahorros y otros índices del tipo de interés aplicables a su hipoteca, entre ellos el Euribor.

En caso de no poder demostrarlo, como sucede en la mayoría de los casos, el Tribunal competente debería resolver que la cláusula por la que se impuso el IRPH es nula por abusiva, debido a la falta de transparencia a la hora de informar sobre ella. Una de las consecuencias más probables es que se sustituya el IRPH por el tipo de interés Euribor, teniendo el banco que devolver la diferencia existente entre ambos de tipos de interés.

Cuánto dinero podría recuperar*:

En una hipoteca de 200.000 €, la cuantía a recuperar podrá oscilar entre 8 000 € y 20 000 €, dependiendo de las condiciones financieras del préstamo y la fecha de su constitución.

*Estas cantidades son orientativas.

¿Qué tengo que hacer?

Usted solamente tendrá que facilitarnos la siguiente documentación: copia de su escritura de préstamo hipotecario.

Del resto nos encargaremos nosotros. Le asignaremos un ABOGADO y un PROCURADOR que se encargarán de su caso (ya que de lo contrario su banco no lo tomará en consideración).

¿Qué tengo que hacer?
Usted solamente tendrá que facilitarnos la siguiente documentación: copia del contrato del préstamo, así como los recibos o liquidaciones correspondientes al mismo.
Del resto nos encargaremos nosotros. Le asignaremos un ABOGADO y un PROCURADOR que se encargarán de su caso.

Sin embargo, el Tribunal Supremo, mediante Sentencia de 25 de octubre de 2019, ha establecido que la cláusula por la que se impone la comisión de posiciones deudoras es contraria a la buena fe ya que retribuye a los bancos o cajas de ahorro por unos servicios que realmente no han tenido lugar o por unos gastos que efectivamente no se han producido e incluso por un mismo descubierto puede devengarse consecutivamente.

A ello debe añadirse que en la cláusula no se especifican las gestiones que se van a llevar a cabo, ni tampoco se concretan las causas por las que se causa el devengo de esta comisión. Esta indeterminación causa un desequilibrio importante, en detrimento del consumidor.

Por tanto, en aquellos casos en los que la entidad bancaria no pueda demostrar que esa comisión obedece a unos servicios y gastos efectivos y reales, la cláusula por la que se impone la comisión de posiciones deudoras puede ser declarada abusiva y, en consecuencia, se produce su nulidad de pleno derecho. El banco ha de devolver las cantidades junto con el interés legal.

Además, no existe un plazo de prescripción para su reclamación, por lo que puede reclamar aunque su hipoteca sea antigua o ya esté cancelada.

El importe de esta comisión suele oscilar los 30-50€ por cada ocasión que se ha generado un descubierto.

¿QUÉ TENGO QUE HACER?

Usted solamente tendrá que facilitarnos la siguiente documentación: copia de su escritura de préstamo hipotecario.

Del resto nos encargaremos nosotros. Le asignaremos un ABOGADO y un PROCURADOR que se encargarán de su caso (ya que de lo contrario su banco no lo tomará en consideración). No es necesario que realice ninguna provisión de fondos. Solo cobramos si usted cobra.

Como consecuencia de estas peculiaridades, que convierten al producto financiero en uno de bastante complejidad, este debía ser ofrecido a perfiles de alta cualificación. No obstante, las entidades lo ofrecieron a consumidores de todo tipo y sin ofrecer la debida información precontractual para su contratación.

Por ello, los tribunales han dictaminado que la referencia en otra divisa y/o a otro tipo de interés extranjero adolece falta de transparencia y es abusivo.

¿CUÁL ES EL RESULTADO DE QUE SE CONSIDERE ABUSIVA?

• El banco tiene que abonar la diferencia entre las cuotas efectivamente pagadas en euros y las mensualidades que habría pagado el cliente de haber contratado la hipoteca en euros, con las condiciones de tipo de interés pactadas para este supuesto en la escritura.
• Además, en cuanto al capital por amortizar, como está calculada en una moneda extranjera, como Yenes o francos suizos, esta deberá ser recalculada en euros.
• El banco deberá devolver, a su vez, las comisiones de tipo de cambio de euros a moneda extranjera que ha aplicado a lo largo de la vida del préstamo.
• Por último, la diferencia entre la cuota que abonó el cliente calculada en moneda extranjera y lo que habría pagado de haberse calculado en euros, genera un interés legal que el banco también tendrá que asumir.

¿QUÉ TENGO QUE HACER?

Usted solamente tendrá que facilitarnos la siguiente documentación:

• Copia de su escritura de préstamo hipotecario.
• La documentación previa a la firma facilitada por el Banco en la que se especifican las condiciones y características del préstamo hipotecario: Oferta vinculante, FIPER o FIAE y FEIN

Del resto nos encargaremos nosotros. Le asignaremos un ABOGADO y un PROCURADOR que se encargarán de su caso (ya que de lo contrario su banco no lo tomará en consideración). No es necesario que realice ninguna provisión de fondos. Solo cobramos si usted cobra.