Seguros de vida “Unit Linked”: ¿Puedes reclamar si has perdido tu inversión?
En los últimos años, los seguros de vida Unit Linked han sido una opción popular para quienes buscan combinar un seguro con inversión en mercados financieros.
Sin embargo, una reciente sentencia de la Audiencia Provincial de Madrid ha puesto en jaque a las entidades que los comercializaron sin la debida transparencia. Si ha contratado uno de estos productos y ha perdido dinero, podría tener derecho a reclamar.
¿Qué son los seguros de vida Unit Linked?
Los Unit Linked son seguros de vida que vinculan su rentabilidad a la inversión en activos financieros como acciones o fondos de inversión. Aunque se promocionan como una alternativa de ahorro a largo plazo, su alto grado de riesgo puede traducirse en pérdidas de capital si el mercado fluctúa o si el asegurado rescata el producto antes de su vencimiento.
El problema surge cuando estos productos han sido vendidos sin anunciar claramente a los clientes sobre los riesgos y costos asociados. En muchos casos, las entidades bancarias no han realizado pruebas de idoneidad ni han ofrecido información suficiente, lo que ha llevado a que millas de personas firmes contratos creyendo que su dinero estaba seguro.
La sentencia que puede cambiarlo todo
Una reciente resolución judicial ha declarado la nulidad de varios contratos de seguros Unit Linked comercializados sin transparencia. El tribunal ha fallado a favor de los afectados, estableciendo que:
- No se realizaron pruebas de idoneidad para verificar si el producto era adecuado para el cliente.
- La información proporcionada era confusa o insuficiente, omitiendo detalles sobre penalizaciones y costes ocultos.
- Se produjo un error en el consentimiento, ya que los asegurados no eran conscientes del verdadero riesgo de perder su inversión.
Como consecuencia, la entidad condenada deberá devolver el capital invertido más intereses, mientras que el cliente solo deberá restituir los beneficios obtenidos durante la vigencia del contrato.
¿Cómo saber si puedes reclamar tu inversión?
Si firmaste un contrato de seguro Unit Linked sin haber recibido una información clara y detallada sobre los riesgos, podrías estar en una situación similar a la de los afectados por esta sentencia. Para determinar si tienes derecho a reclamar, revisa los siguientes puntos:
✔ Documentación firmada: ¿Se detallaban claramente los riesgos, costos y penalizaciones del seguro?
✔ ️ Asesoramiento recibido: ¿Te explicaron adecuadamente las condiciones del producto o simplemente firmaste sin recibir información clara?
✔ ️ Resultado de la inversión: ¿Ha sufrido pérdidas inesperadas por falta de información?
¿Qué documentación necesitas para reclamar?
Si crees que fuiste víctima de una comercialización abusiva, es importante reunir los siguientes documentos para iniciar una reclamación:
- Copia del contrato firmado con la entidad.
- Comunicaciones por escrito con el banco o aseguradora.
- Extractos financieros que reflejan pérdidas o movimientos en la inversión.
- Cualquier otra prueba que demuestre que no recibiste la información adecuada.
¿Qué puedes hacer ahora?
La justicia ha dejado claro que las entidades financieras no pueden eludir su responsabilidad en la comercialización de productos financieros complejos. Si has perdido dinero con un seguro Unit Linked , no estás solo. Existen vías legales para recuperar su inversión y exigir una compensación justa.
Consulta con abogados especialistas en protección al inversor y derecho bancario para analizar tu caso y reclamar lo que te corresponde.
No dejes pasar más tiempo: revisa tu contrato y actúa. La transparencia y la protección del consumidor deben ser siempre la prioridad. En Hidalgo Abogados y Asesores estamos para ayudarte.