¿Quieres reclamar tus microcréditos y poner los intereses a cero?
¿Has contratado uno o varios microcréditos y has terminado pagando mucho más dinero del que te prestaron? ¿Has llegado incluso a solicitar un nuevo préstamo para poder devolver el anterior? Es posible que puedas reclamar los intereses y recuperar parte del dinero que has pagado.
Los microcréditos online se presentan como una solución rápida y sencilla para conseguir dinero cuando más lo necesitas. Unos pocos clics, una cantidad aparentemente pequeña y el dinero en tu cuenta en cuestión de minutos.
Sin embargo, detrás de esa facilidad de contratación pueden esconderse intereses y costes muy elevados que hacen que el importe que finalmente devuelves sea muy superior al dinero que recibiste.
Mientras que el tipo de interés de algunos préstamos al consumo, como los destinados a financiar la compra de un coche, puede rondar el 10 %, determinados microcréditos comercializados en el mercado presentan costes de financiación extraordinariamente elevados, con TAE que pueden alcanzar cifras de hasta el 4.000%.
El problema es que, al tratarse de cantidades relativamente pequeñas y plazos de devolución muy cortos, el coste del préstamo puede pasar desapercibido. Sin embargo, al expresar ese coste en términos anuales, la Tasa Anual Equivalente (TAE) puede revelar una financiación mucho más cara de lo que parecía inicialmente.
Lo que parecía una solución rápida puede terminar convirtiéndose en un problema económico difícil de afrontar.
En determinadas circunstancias, es posible solicitar la nulidad de un microcrédito por usura cuando el interés aplicado sea notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con la media del mercado.
Es decir, para determinar si un préstamo puede considerarse usurario, no basta con observar que la TAE es elevada. Es necesario examinar las condiciones del contrato y compararlas con las referencias de mercado que resulten pertinentes, teniendo en cuenta la naturaleza y las características de la operación.
¿Qué ocurre si se declara la nulidad del microcrédito por usura?
El resultado puede resumirse en una idea muy clara: intereses a cero.
Cuando se declara la nulidad de un préstamo por usura, la persona prestataria solo está obligada a devolver el capital que recibió. Por tanto, si ya ha pagado una cantidad superior al dinero prestado, puede reclamar el exceso.
Por ejemplo, si solicitaste un microcrédito de 300 euros y has pagado 600 euros en total, una vez declarada la nulidad y realizada la liquidación correspondiente, podrías reclamar los 300 euros abonados por encima del capital recibido.
La cantidad concreta dependerá de los pagos efectuados y de las cantidades que, en su caso, sigan pendientes.
¿Y si tienes varios microcréditos?
Es muy habitual que una persona que ha contratado un microcrédito termine contratando otros.
El problema suele comenzar cuando llega la fecha de devolución y no hay dinero suficiente para pagar. En ocasiones, se recurre a un nuevo préstamo para cancelar el anterior. Después, cuando vence el segundo, puede ser necesario solicitar un tercero.
Así comienza una cadena de endeudamiento en la que cada nuevo préstamo pretende solucionar el problema anterior, pero termina agravándose.
Una deuda que inicialmente parecía asumible puede multiplicarse, mientras los intereses y los costes asociados hacen cada vez más difícil salir de esa situación.
Por eso, muchas personas acumulan varios microcréditos contratados a lo largo del tiempo, incluso con distintas entidades. Algunos préstamos ya están pagados; otros continúan pendientes y otros pueden haber dado lugar a reclamaciones de deuda.
Pero hay algo importante que debes saber: haber contratado varios microcréditos no significa que tengas que conformarte con los intereses que te han cobrado.
Si alguno de esos préstamos reúne los requisitos legales para ser declarado usurario, puedes solicitar su nulidad y reclamar las cantidades que correspondan, aunque el contrato ya esté completamente pagado o cancelado.
Cada microcrédito debe analizarse individualmente. Las condiciones pueden variar de un contrato a otro, incluso cuando los préstamos se han contratado con la misma entidad. Por eso, conviene revisar cuánto dinero recibiste en cada operación, cuánto has pagado y qué cantidades podrían corresponderte si se declara la nulidad.
En definitiva, puedes haber devuelto mucho más dinero del que te prestaron y tener derecho a recuperar el exceso. Lo importante es no dar por perdido ese dinero sin comprobar antes si existen motivos para reclamar.
En Hidalgo Abogados & Asesores estudiamos las condiciones de los microcréditos para valorar si existen fundamentos para solicitar su nulidad y reclamar las cantidades que correspondan.
Ya son decenas los clientes que han obtenido resultados favorables en reclamaciones relacionadas con este tipo de productos.
Tanto si el préstamo está cancelado como si todavía tienes cantidades pendientes de pago, merece la pena estudiar tu caso. Y si no conservas el contrato o la documentación, podemos valorar cómo obtener la información necesaria para analizar la operación.
No des por perdido el dinero que has pagado en intereses. Contacta con Hidalgo Abogados & Asesores y estudiaremos tu caso.