Las reclamaciones bancarias que siguen afectando a consumidores y empresas
Las reclamaciones bancarias evolucionan: qué pueden reclamar hoy consumidores y empresas
Las reclamaciones frente a entidades financieras continúan creciendo, pero también lo hace la jurisprudencia que protege a consumidores y empresas frente a determinadas prácticas abusivas. Tarjetas revolving, micropréstamos, comisiones o productos vinculados a la financiación siguen siendo objeto de numerosos procedimientos judiciales, mientras el Tribunal Supremo continúa marcando el camino con nuevos criterios que están cambiando el resultado de muchas reclamaciones.
En esta entrevista, Borja Ocio, responsable del Departamento de Bancario y Consumo de Hidalgo Abogados y Asesores, explica cuáles son los conflictos más habituales, los errores que siguen cometiendo muchos afectados y qué aspectos conviene tener en cuenta antes de iniciar una reclamación.
¿Qué reclamaciones bancarias siguen siendo más frecuentes actualmente?
Las reclamaciones que están a la orden del día son, por un lado, la reclamación por falta de transparencia del interés remuneratorio de las tarjetas revolving y, por otro, las relacionadas con préstamos al consumo destinados a la financiación de la compra de vehículos, donde se reclama tanto la usura de los intereses como la falta de transparencia de los seguros y comisiones asociados.
¿Qué errores cometen muchos clientes al reclamar?
En muchas ocasiones, los clientes reclaman por su cuenta y sin asesoramiento profesional cuestiones que el Supremo ha considerado como abusivas. Sin embargo, la entidad rechaza sus reclamaciones alegando argumentos jurídicos que en los tribunales hace tiempo que no se sostienen. El cliente, por su parte, ante una negativa tan rotunda, entierra el asunto y no acude a un despacho profesional para obtener un análisis jurídico sobre la respuesta obtenida.
Lo recomendable siempre es pedir una opinión experta a un abogado que controle la materia.
¿Qué productos financieros generan más conflictos?
Ahora mismo, los productos más conflictivos son los micropréstamos. Se trata de unos préstamos rápidos de cuantía pequeña que se devuelven en plazos muy cortos. Existe un descontrol total por parte de estas entidades ya que no se encuentran reguladas todavía. Se está ofreciendo financiación sin ningún tipo de limite con intereses que rondan el 3.000%. La mayoría de los tribunales está fallando a favor de los consumidores, que declaran estos productos como usurarios.
¿Qué documentación conviene conservar siempre?
Los contratos que suscriben en un primer momento y que fijan las condiciones de la relación bancaria. No obstante, el banco siempre estará obligado a entregar una copia de los contratos, así como de los extractos de la deuda cuando así lo requiera su cliente, de acuerdo con la normativa de consumidores y del sector bancario en particular.
¿Qué cambios se están viendo en los criterios judiciales?
Muchas audiencias provinciales han tenido que corregir sus criterios sobre la falta de transparencia de las tarjetas revolving, debido al criterio fijado por el Supremo el año pasado. Hasta hace poco, consideraban estos productos como transparentes y acordes a la normativa. En la actualidad, casi la totalidad de las reclamaciones relacionadas con estas tarjetas es estimada.
Otras también han tenido que corregir su criterio sobre el plazo de prescripción asociado a las reclamaciones sobre cláusulas abusivas por las mismas razones. Algunas de estas consideraban que el plazo de cinco años debía comenzar a contar desde la imposición de la cláusula o desde el pago los conceptos que derivaban de la aplicación de la cláusula considerada abusiva. Desde entonces, el plazo para recuperar las cantidades comienza a contar desde que el cliente obtiene una sentencia que declara nula una cláusula o desde que la entidad puede acreditar que el cliente conocía de la existencia de la cláusula abusiva en cuestión.