Guía básica sobre micropréstamos: qué son, cuándo se pueden reclamar y a cuánto asciende el dinero que puedes recuperar
Los micropréstamos online, también conocidos como “créditos rápidos” o “préstamos inmediatos”, son productos financieros de pequeña cuantía que suelen comercializar entidades bancarias y no bancarias, como COFIDIS, VIVUS, CHASPER, QUÉBUENO, TRIVECREDIT, WANNACASH, WANDOO o MONEYMAN.
Su característica principal es la rapidez y sencillez en la contratación: se solicitan de forma online, con requisitos mínimos y sin apenas trámites. Generalmente, los importes oscilan entre 50 y 1.500 euros, con plazos de devolución muy breves, que van desde unos pocos días hasta un mes.
Aunque a primera vista parecen una solución ágil para cubrir necesidades puntuales de liquidez, es importante advertir que muchos microcréditos online suelen llevar asociados intereses y comisiones muy elevados. Esto hace que, en la práctica, el coste real de financiación sea muy superior al de otros productos crediticios, lo que puede generar situaciones de sobreendeudamiento si no se devuelven en el plazo previsto.
¿Cuándo es reclamable un crédito de este tipo y por qué?
Un préstamo rápido usurario es reclamable cuando el interés aplicado resulta claramente desproporcionado en comparación con la media del mercado. En términos legales, hablamos de usura cuando el tipo de interés impuesto por la entidad es muy superior al habitual para operaciones de crédito similares.
Según los datos publicados por el Banco de España, la media de los créditos al consumo con plazo inferior a un año es muy inferior a los tipos aplicados por estas compañías. De hecho, en la práctica, muchos de estos microcréditos online abusivos llegan a triplicar —e incluso superar con creces— ese tipo medio, alcanzando en algunos casos TAE que rozan o superan el 1.000% o 2.000%.
Por ello, si el consumidor ha contratado un micropréstamo con un interés notablemente más alto que el de referencia, puede solicitar que se declare nulo por usurario y reclamar la devolución de lo pagado en exceso.
¿Cuánto dinero se puede recuperar en la reclamación de un micropréstamo?
Cuando un micropréstamo se declara usurario, el contrato se considera nulo. Esto significa que la entidad no puede quedarse con lo cobrado en concepto de intereses, comisiones o gastos adicionales. En la práctica, el consumidor únicamente debe devolver la cantidad efectivamente recibida, y puede reclamar la devolución de todo lo que haya pagado de más.
Por ejemplo, si una persona solicitó 300 euros y acabó pagando 600 por intereses y comisiones, tras la reclamación tendría derecho a que se le reintegren esos 300 euros abonados en exceso, más los intereses legales a contar desde la fecha del contrato.
¿Cómo reclamar los gastos de hipoteca?
El proceso para recuperar intereses de micropréstamos es sencillo:
- Reunir la documentación: Copia del contrato o contratos. Si no los tienes, tu entidad está obligada a facilitártelos.
- Asesoramiento especializado: Un despacho de abogados con experiencia en derecho bancario y de consumo puede preparar la reclamación y gestionar todo el proceso. Con esta documentación, un despacho especializado puede preparar la reclamación.
¿Aún estás a tiempo para reclamar la nulidad de tus micropréstamos?
Sí. La acción de nulidad por usura no prescribe, lo que significa que puedes reclamar en cualquier momento. Ahora bien, algunos tribunales han establecido que los efectos económicos de esa nulidad —es decir, la devolución de las cantidades pagadas en exceso— solo se pueden reclamar respecto de los últimos cinco años.
Por eso, aunque la nulidad pueda pedirse en cualquier momento, es recomendable iniciar la reclamación cuanto antes para maximizar las cantidades recuperables.
¿Cómo saber si puedes reclamar tus micropréstamos?
En Hidalgo Abogados y Asesores analizamos tu caso de forma individualizada y revisamos la documentación de tus préstamos para comprobar si contienen tipos de interés usurarios. Te informamos con total claridad sobre tus posibilidades de éxito y sobre cuánto podrías recuperar.
Gracias a nuestra amplia experiencia en derecho bancario y de consumo, acompañamos a nuestros clientes en todo el proceso de reclamación de microcréditos online abusivos, garantizando seguridad y profesionalidad.