Los derechos bancarios que muchos consumidores siguen sin conocer y que pueden marcar la diferencia en una reclamación
A pesar de la intensa actividad judicial de los últimos años en materia bancaria, todavía son muchos los consumidores que desconocen los derechos que les reconoce la ley frente a las entidades financieras. La posibilidad de reclamar determinadas cláusulas abusivas, solicitar la documentación de un préstamo o recuperar cantidades indebidamente abonadas sigue generando dudas y, en muchos casos, provoca que reclamaciones con opciones de prosperar nunca lleguen a plantearse.
En esta entrevista, Borja Ocio, responsable del Departamento de Bancario y Consumo de Hidalgo Abogados y Asesores, analiza cuáles son los derechos que con mayor frecuencia pasan desapercibidos, qué errores pueden comprometer una reclamación y qué tendencias están marcando actualmente los litigios frente a entidades financieras.
¿Qué derechos siguen generando más dudas entre consumidores?
Yo los centraría en tres cuestiones:
- La obligación legal de las empresas, principalmente de las entidades bancarias y financieras, de facilitar los contratos suscritos por sus clientes, así como el extracto detallado de sus operaciones. Muchas veces el cliente acude preocupado a nuestro despacho porque no encuentra la documentación del producto bancario y cree que no va a poder ejercitar ningún tipo de reclamación por su extravío.
- Las consecuencias de que un contrato de una tarjeta revolving sea declarado nulo por contener intereses remuneratorios considerados abusivos, que implican la devolución del capital abonado por el cliente que exceda el capital prestado. Es difícil de hacer comprender al cliente que todo lo pagado de más le va a ser devuelvo junto con los intereses legales. Tras haber estado pagando cuotas mensuales durante años y ver que apenas que la deuda se reducía, le sorprende que le vaya a ser devuelto semejante importe.
- El régimen de imposición de costas favorable a los consumidores. A diferencia de otros procedimientos, en casos de cláusulas abusivas, es indiferente si la estimación es parcial. La entidad bancaria deberá asumir el coste del abogado y procurador contratados por el consumidor.
¿Qué prácticas bancarias provocan más reclamaciones?
A pesar de que las reclamaciones sobre tarjetas de crédito, préstamos al consumo y micropréstamos sean las materias que ahora mismo están en auge, las prácticas que siguen generando más número de reclamaciones son las hipotecarias. Todavía hoy, son estas las que copan los asuntos que se tramitan en los juzgados, que se encuentran saturados de reclamaciones sobre cláusulas abusivas insertas en hipotecas. A pesar de que la mayoría de las reclamaciones deberían haber sido estimadas en la vía judicial, por existir una jurisprudencia pacífica del Tribunal Supremo, las entidades han forzado a los consumidores a ejercitar demandas judiciales y los juzgados especializados han colapsado.
¿Qué errores dificultan una reclamación?
Uno de los errores más comunes que estamos viendo es que hay muchos consumidores reclamaron por su cuenta hace tiempo y el plazo de prescripción de cinco años para recuperar las cantidades puede empezar a contar desde este instante. En muchas ocasiones, el consumidor obtiene un modelo de internet para realizar una reclamación y la entidad responde negativamente de forma rotunda. Por desconocimiento, deja pasar el asunto y no lo pone en manos de un despacho de abogados.
Otro error que vemos es que hay quien, habiendo contratados productos bancarios relacionados con su actividad económica, pretende hacerse valer de las leyes de consumidores cuando esto no es posible. A consecuencia de ello, su reclamación es desestimada.
¿Qué tendencias están marcando actualmente este ámbito?
La tendencia que observamos en el sector está relacionada con los préstamos al consumo. Estamos viendo cómo el número de reclamaciones sobre este tipo de producto ha aumentado considerablemente. Por un lado, en algunos casos, se reclama la nulidad del sistema revolving de estos productos. Por otro lado, se invoca la condición de usurarios de los intereses remuneratorios. Por último, también se está reclamando por falta de transparencia la nulidad de las comisiones y seguros a prima única asociados a estos préstamos.