Tarjetas revolving: descubre si estás atrapado en intereses abusivos
Las tarjetas revolving, una modalidad de financiación que se presenta como flexible y cómoda, esconden en muchos casos condiciones que pueden convertirse en una trampa de endeudamiento crónico.
En 2025, tanto los tribunales como los despachos especializados han reforzado la protección del consumidor frente a prácticas financieras consideradas usurarias y poco transparentes.
Desde Hidalgo Abogados y Asesores, te ofrecemos esta guía completa y actualizada para identificar si estás atrapado por una tarjeta revolving y cómo actuar jurídicamente para defender tus derechos.
¿Qué es exactamente una tarjeta revolving?
Las tarjetas revolving permiten aplazar el pago de las compras mediante cuotas periódicas (habitualmente mensuales), aplicando intereses a la deuda pendiente. La particularidad está en que, al pagar una cantidad fija o un pequeño porcentaje, la mayor parte de la cuota se destina a cubrir intereses, y apenas se amortiza capital. Esto provoca que la deuda se perpetúe en el tiempo.
Jurisprudencia reciente y criterios de control en 2025
El Tribunal Supremo ha mantenido y perfeccionado su doctrina en materia de usura y falta de transparencia contractual. Las sentencias 154/2025 y 155/2025 han ratificado que:
- Existe falta de transparencia si el consumidor no ha recibido información clara, comprensible y suficiente sobre el funcionamiento del crédito y las consecuencias económicas reales de la financiación.
Estas sentencias consolidan una línea jurisprudencial favorable al consumidor que ya fue anticipada en las SSTS 149/2020 y 367/2022.
¿Cómo saber si tu tarjeta revolving es abusiva?
Para saber si estás atrapado en una tarjeta revolving con intereses abusivos, analiza:
- La TAE del contrato: si supera en más de 6 puntos porcentuales el tipo medio de los créditos al consumo publicado por el Banco de España en el momento de contratación, puede considerarse usura.
- La duración del crédito: si llevas años pagando sin que la deuda se reduzca significativamente, es indicio de un sistema de amortización desequilibrado.
- La información precontractual: si no se te explicaron con claridad aspectos clave como el coste total del crédito, los intereses acumulados o el funcionamiento de las cuotas, puede haber falta de transparencia.
Derechos del consumidor y opciones legales en 2025
Si detectas estas irregularidades, puedes:
- Solicitar la nulidad del contrato por usura, lo que implica que solo tendrás que devolver el capital prestado, sin intereses ni comisiones.
- Reclamar por falta de transparencia, lo que puede conllevar la anulación de determinadas cláusulas o incluso del contrato completo, si no superó el control de incorporación o de transparencia material.
- Reclamar judicialmente los importes pagados de más, incluyendo intereses, comisiones y otros gastos indebidos.
Procedimiento de reclamación
- Revisión documental: reúne el contrato, los extractos de movimientos y las comunicaciones con la entidad.
- Reclamación extrajudicial: exige por escrito la devolución de cantidades indebidas o la nulidad del contrato.
- Vía judicial: si la entidad no accede, puede interponerse una demanda ante el juzgado competente. Las resoluciones de 2024 y 2025 están fallando mayoritariamente a favor del consumidor.
Las tarjetas revolving pueden ocultar condiciones que, lejos de ofrecer financiación, atrapan al consumidor en un círculo vicioso de deuda. En Hidalgo Abogados y Asesores, te ayudamos a analizar tu contrato, calcular si se ha producido un cobro abusivo y reclamar lo que te corresponde conforme a la ley y la jurisprudencia más actual.
¿Sospechas que tu tarjeta tiene intereses abusivos? Contacta con nuestro equipo especializado en derecho bancario y empieza a recuperar lo que es tuyo.